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群英论“数”|以“两去两中心”为发展方向,撬动智慧网点的转型升级

2022/10/09 4318

引言:作为专业的数字化服务提供商和数字化服务创领者,南天信息以“金融科技”和“数字化服务”为业务主线,服务过包括工商银行、招商银行、中国光大银行、北部湾银行、红塔银行等众多客户的智慧化转型,积累了丰富的技术经验和项目最佳实践。

 

在金融科技浪潮的助推下,银行网点的转型升级已横跨十余年时间,从智能网点到智慧网点,取得过很多成绩,也走过弯路、困局仍在。南天信息总结经验认为,网点建设产生弯路和陷入困局的根本原因在于:理念模糊,目的不明,未能真正明确网点转型的终极目标。

 

近期,南天信息对银行业进行了深入的调研,倡导智慧网点转型升级要面向“两去、两中心”,并基于这一领先于行业的理念,为破解困境提供了完整的技术平台和运营解决方案,引领银行网点实现真正意义上的智慧转型。

 

 NO.1   智慧化转型,建设未来银行网点的必然趋势

 

银行网点的转型是一个持之以恒的话题,最近一次大的转型里程是在2010年至2018年间,在这个时段内银行网点呈现了一波较为强劲的转型潮,最显著的变化是:柜员机多了,自助机多了,显示屏多了,网点物理环境和硬件设备的改造,达成了减员增效的目标,这一时期史称“智能网点”时代。

 

2018年以后,随着互联网金融的发展以及客户交易习惯的改变,导致银行网点的客流量下降,离柜率不断攀升。加之疫情影响,客户更容易养成线上金融习惯,迫使网点在背负巨大运营成本的情况下,去和具有金融属性的互联网公司抢夺对私客户,只有“光鲜外表”的智能网点显然并不具备优势,到柜客户也逐渐变成老年人、对公客户和高端理财咨询客户,在国家经济增速放缓的大环境下银行收益增长率也逐年放缓。

 

智能网点”已经跟不上发展需要,进行智慧化转型才是银行未来建设方向。从2019年开始,银行业由“智能网点”进入到“智慧网点”建设时期。那么,“智慧网点”与“智能网点”到底有什么不同?

  

 


南天信息认为,两者之间最大的区别在于“智能网点”往往是模板化的,即由总行设计出标准化的建设模板,再由分行网点照本宣科地打造出来,偏重于硬件和环境的改造。而“智慧网点”则是以硬件改造为基石,以网点为中心,针对覆盖半径1.5-3公里范围内的客群进行分析,再提供特色化、定制化的主题服务,核心在于帮助网点进行职能转变,由之前的坐等客户,只能从存量客户中获得收益增长,转变为走出去,吸引周边客群,打造符合客户需要的一揽子产品和服务,从而获得存贷拉新,实现收益稳步增长。

 

 NO.2   两去两中心,南天信息智慧网点建设直达核心理念

 

南天信息经过对大量实战经验的总结,倡导智慧网点转型的核心理念,即:以“两去、两中心”作为银行智慧网点的发展方向,以南天信息智慧网点综合运营管理平台建设作为支撑,以精细化运营为基石,帮助银行个性化、特色化经营,拉新用户,激活存量客户,实现新一轮的快速增长。

 

所谓“两去”,指的是“去现金化”和“去交易化”。将大众化、标准化销售等交易功能剥离并转到线上进行,这在“智能网点“时代其实已经基本完成,在向“智慧网点”转型的建设期,主要是帮助银行打造“咨询服务中心”和“生态圈中心”的职能。

 

南天信息认为:未来,银行网点将侧重于提供非标和个性化的销售与服务,因此,网点作为线下“咨询服务中心”和“生态圈中心”的地位将不断凸显。其一:由于金融几乎渗透到生活的方方面面,作为金融市场中的重要组成部分,银行通过“咨询服务”,了解客户的家庭规划和人生规划,进而对客户的财务进行“健康管理”,来帮助他们改变生活,显得尤其重要;其二:说到生态,意味着网点不再是单纯面向于现有的业务关系,而是要与周边的相关企业和客群建立关系,将资源整合。今后,每个网点都处在某个特定的生态圈当中,根据生态圈内客群的特点,为人们提供交互连接的真实场景,进行针对性服务,这样网点能够更加贴近客群,更有利于业务的开展。

 

而要剥离传统的“两去”,尽快建立起“两中心”的网点职能和形象,提高网点的运营效率,打造出特色鲜明的主题银行无疑是网点智慧化转型的最佳方式。

 

然而,如何设计可行的智慧网点建设方案?如何协助银行良性运营?是考验银行和金融科技服务商的重要课题。

 

 


 NO.3   升维思考,南天信息以“区域全辖”思路建设智慧网点

 

网点转型”一词中虽然有“网点”,但绝不只是网点的事,所有成功的网点转型都是银行自上而下的变革,网点只是“网点转型”工作的载体和结果的呈现,因此,智慧网点的转型升级实则是一项系统工程。南天信息认为,这需要金融服务者具备全局目光,和区域全辖的设计方案。

 

就一般的金融服务厂商而言,接单项目往往只是单一网点,因此也只面向这个单点提供服务,所有硬件设备和解决方案也只局限于该网点。鲜有能够将建设和运营进行综合布局的做法,更谈不上布局全行的思路。

 

南天信息则以整体观,对此进行了升维思考:不但要有能力把单一网点建设好,还要有方法协助客户把网点运营好;不但要把客户交给你的单一网点的任务完成好,还要能够站在分行或总行的角度,引领具有相同特点的其他网点的转型发展,带来可延展、可复制的场景解决方案。

 

因此,在南天信息的眼中,区域全辖的设计思路至关重要。南天信息力求把每一个单点建设项目,都视为日后银行网点转型的范本来制作,将一些成功的场景尝试在区域内其他网点进行复制,积累更多的成功经验。

 

同时,南天信息认为,建设好的主题网点并不能够天然的被周边客群知晓,需要通过有效运营,在目标人群中,帮助银行确立智慧新形象。

 

 NO.4   备足粮草,为最后一公里构建全链路解决方案

 

针对网点智慧化转型建设,南天信息不仅有完善的核心理念,还具备成熟的解决方案:以智慧网点综合运营管理平台为支撑,解决分行及网点内的所有业务诉求;以精细化运营为基石,让智慧网点“活”在客群身边。

 

具体来说,智慧网点综合运营管理平台拥有内容运营子系统、物联控制子系统、分行侧数据中心、综合业务调试中台四大功能模块,由此打造的智慧场景可覆盖生态整合类、数据融合类、智能服务类,内容运营类,和安全运维类等各种类别,以实力为网点的智慧转型保驾护航。

 

智慧网点建设交付后,南天信息还会向银行客户建议新网点的运营思路:通过商务资源池的品牌厂商嫁接,第三方活动公司、短视频公司等资源的嫁接,为网点营销运营的最后一公里构建全链路服务方案,最终帮助银行网点从建设到运营,切实树立“生态圈中心”,“咨询服务中心”的形象,实现智慧化转型。

 

 NO.5   结语

 

随着目标的明确,路径的清晰,智慧网点的转型升级也就必然会加快步伐,朝着它该有的方向前进。南天信息作为专业的数字化服务提供商和数字化服务创领者,拥有完善的智慧网点建设理念和成熟的解决方案,并备足了赋能网点智慧转型新征程中的所需粮草,以“两去两中心”为发展方向,助力银行网点建设的智慧再升级。


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