上接《银行数字化转型与核心业务系统架构演进（上）》

作者：南天信息云计算/分布式架构首席架构师 周亚

两者的互动关系：协同演进与挑战

正向循环

数字化转型是目标，核心系统架构演进是手段，两者形成“目标－能力”闭环。

技术赋能业务：核心系统的分布式、微服务化架构使银行能够快速推出数字产品（如数字钱包、快捷支付）。

业务反哺技术：数字化转型中积累的数据和场景需求（如风控模型优化）驱动核心系统进一步升级（如引入实时计算引擎）。

关键挑战

实施策略：银行应当以业务价值为导向（如提升客户体验、降本增效），结合企业现状和战略目标制定实施路线图，有计划、分阶段推进架构演进，避免为技术而技术。

历史包袱：传统核心系统代码陈旧复杂、周边系统耦合度高，改造需兼顾平滑过渡与风险控制。

技术选型：要考虑引入开源技术与采用自研技术的平衡，考虑长期维护成本和自主可控性之间的选取。

监管合规：系统架构的演进需满足金融行业监管对系统稳定性、系统安全性的要求。

未来趋势：架构演进与数字化的深度融合

国家《金融科技发展规划（2022—2025年）》《推动数字金融高质量发展行动方案》等一系列政策的出台，推动金融科技迈入高质量发展的新阶段，引导金融机构更充分发挥金融科技赋能作用，增强金融服务实体经济的能力和效率。在银行数字化转型进程中，架构演进与数字化的深度融合已成为核心趋势，国内银行的实践表明，这种融合将体现在三方面。

技术架构与业务敏捷性的深度耦合

技术架构云原生+国产化：银行实施云原生核心系统支撑高并发与弹性扩容，并选择“云基础设施+分布式微服务+分布式数据库”全栈国产化架构。

新技术支撑业务创新：核心系统融入AI能力实现体验升级、智能风控、智能运营；Serverless与事件驱动架构支持按需资源分配，降低运营成本，适应突发流量；区块链技术重构支付清算流程，实现跨机构协同。

数据能力与智能应用的闭环融合

银行将会更加重视数据要素的重要性，利用智能算力让数据资产得到有效利用。

银行将继续完善数据质量管控和治理体系，全面整合内外部数据资源，实现全域数据统一管理和融合共享。借助大数据、隐私计算等技术优化风控模型和金融产品设计，利用AI技术释放数据价值，实现从“数据治理”转向“数据创收”。

组织能力与文化转型

组织能力升级：调整企业顶层设计推动技术与业务的深度融合，打破部门壁垒，优化组织办公流程，提升数字化效能。

敏捷团队与知识迭代：注重自主设计研发，培养复合型人才，实现技术栈自主可控和敏捷开发能力提升。

流程与制度优化：结合系统平台完善管理流程，简化管理复杂度并降低成本。

在金融科技重构银行业竞争格局的当下，银行数字化转型，从表象看是科技创新的应用，其内核实质上是企业价值链的重塑。核心系统作为承载金融交易、账户管理与业务规则的技术中枢，其架构演进往往成为转型成败的关键支点。两者呈现“双向驱动，动态耦合”关系，一方面数字化转型带来客户体验、实时风控、生态开放的诉求，倒逼核心系统突破传统集中式架构的刚性约束，向敏捷化、分布式、微服务化、云原生方向跃迁；另一方面，新一代核心系统通过解耦业务能力、变革生产流程、提升响应效率，为数字化业务创新提供原子级支撑能力。这种从“后台账务系统”到“数字化创新引擎”的转换，标志着银行科技力量从技术支撑型向价值创造型的进化，助推银行等金融机构的社会功能定位从传统的“经济服务者”向数智化“普惠生态赋能者”的角色跃迁。