在银行业，零售业务具有客户群体广泛、产品多样化、经营风险分散等特点，在经济下行压力及市场复杂多变的环境下，该业务更受商业银行重视。商业银行“以客户为中心”的零售金融数字化转型正在步入深水区，从最初的金融产品销售渠道创新、产品创新，正在逐渐深入到业务流程、业绩考核等方面的创新与重构，但是零售业务在推进的过程中，亦存在着获客难、数字化运营程度低、产品同质化严重、客户服务体验较差等问题。

南天信息推出零售金融数字化解决方案，致力于帮助商业银行实现从“以产品为中心” 到“以客户为中心”的经营理念的转变，重塑业务流程和组织架构。其核心策略是帮助商业银行实现客户的“分层及分群经营”，精准识别客户，为客户提供个性化金融产品组合，并改变产品创设、营销方式、权益体系、绩效考核方式。

解决方案介绍

零售金融数字化解决方案由客户管家、产品创新工厂、精准营销平台、权益服务平台、业绩考核平台五个板块构成。 

客户管家

主要解决客户经理与客户的交互问题，帮助商业银行实现对高价值客户与长尾客户的分群沟通互动。客户管家打破了商业银行传统对私 CRM 的架构，重新构建了客户关系管理方式，为商业银行将金融产品与服务融入客户日常生活提供了可落地的工具支持，包括扩大销售机会探寻范围，变“被动营销”为“主动营销”等，提供了社交化的触客、粘客方式——企业微信助手。

产品创新工厂

该平台作为产品管理平台，主要解决产品的个性化创设和推荐、分析问题，帮助商业银行在产品同质化竞争中突围，支持对产品进行个性化创设以及在线审批，支持产品标签创设、产品推荐（与营销相关联）、产品分析（与业绩相关联）等功能。

精准营销平台

主要是打通所有渠道和触点，解决银行的金融产品和服务与客户精准匹配的问题，可以基于全方位的用户画像体系（标签体系、基本特征、资产结构、消费偏好等数据），匹配多元营销数据、产品数据、权益数据，进行“千人千面”的个性化精准推荐营销。

权益服务平台

主要是对营销活动的支持系统，提供种类丰富的客户权益创设。该平台支持建立以客户为中心的权益体系， 致力于提升客户忠诚度，是沟通商业银行与客户的纽带，对内连接商业银行零售金融核心业务部门，包括产品中心、营销中心、客户中心、风控中心等；对外连接可以到达客户的触点，即各类商业场景，如百度、美团、饿了么、大型商超、本地商户以及供应商等第三方平台。该平台重构了商业银行权益体系，使其不仅对客户真正具有吸引力，而且与零售金融业务逻辑相契合、为业务发展助力，成为提升客户忠诚度的核心抓手。

业绩考核平台

主要解决业绩计量和业绩计分两个核心问题，其重要突破在于可实现“业财融合”，实现了对细分客群客户贡献的精细化计算，以管户关系形成对经营团队的量化计量，在客户贡献计量的基础上，使得预算根据业务指标来制定。

典型案例

目前该方案已在多家银落地，其中，标杆客户零售金融业务增长高于全行业平均水平，零售收入贡献占比逐步提升，标杆客户的VIP 客户数量持续增长。 

某头部农商银行是一家区域性股份制商业银行，始终致力于服务三农领域，为客户提供全面的优质金融服务。近年来该行加快推动数字化转型，着力推进零售业务，积极助力地方经济发展，全力支持乡村振兴，倾力服务民营及小微企业成长壮大。

业务诉求

随着市场定价改革、客户隐私保护等监管要求越来越严，以及金融科技的不断发展，银行零售业务的运营模式也发生了巨大变化。特别是国有大行及股份制银行利用技术优势，服务重心逐步向三线、四线城市甚至乡村地区下沉，该银行面临着前所未有的竞争压力。业务部门希望充分发挥自身优势，利用金融科技能力，建立新型零售业务经营管理体系及数字化的运营支撑平台，确保在竞争中立于不败之地。

建设实践

南天信息为该银行搭建了“以客户为中心”的零售业务架构，有效解决“以适当的增值服务将适合的金融产品销售给适宜的客户”的核心问题，构建“一个平台+五大体系+N种工具”的零售数字化运营管理框架，一个平台是指零售业务运营管理中台，五大体系包括客户管理体系、产品管理体系、服务管理体系、营销管理体系、业绩管理体系。N种工具包括客户管家工具、智能营销工具、企微助手工具、权益产品工具、业绩试算工具、业绩展现工具等，通过平台+工具的协同实现经营理念的有效落地，并助推零售业务利润贡献占全行业务利润比重从三成多提升到超过一半，零售业务成为新常态下全行业务发展的压舱石。

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