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Fintech实践∣当银行个贷遇上南天信息

2022/07/06 5107

作为银行业的核心业务之一,在经济整体快速向数字化转型的大环境下,个贷业务亟需跟上银行数字化转型的步伐。南天信息推出的银行个贷数字化解决方案,实现信贷业务的高效快捷和有效风险管控。

当下,全球经济受到新冠疫情严重冲击,相关部门出台了减轻还贷压力和减缓个人还款压力的系列政策,同时强调加强线上业务服务,引导企业和个人通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

针对个人贷款和小微企业贷款等流程较为标准化的贷款种类,南天信息推出银行个贷数字化解决方案,以数字化驱动业务增效为核心价值点,通过人工智能、大数据等创新科技加持,从贷前准入,到受理、审批直至放款,消除传统个贷业务办理过程的痛点,实现个贷业务的高效快捷和有效风险管控,赋能银行个贷、小微企业贷款业务转型与高质量发展。


传统个贷业务痛点

以手工为主进行资料收集、录入、双签、扫描、核对等工作,存在重复录入、出错率高等隐患。

由于人工操作过多,占用客户经理大量精力,导致其工作效率降低,影响业务拓展。

人工核查的方式无法全面了解贷款人的各项信息,存在贷款风险,银行风险管控难免流于形式。


银行个贷数字化解决方案

受理阶段,全面实现数字化:信贷业务受理阶段,为一线营销人员减负,将传统的“手工办”改为“网上办”和“掌上办”;采用人脸识别、OCR、RPA等各种技术,提高审核效率;通过一次录入,确保数据的一致性和完整性,同时避免多系统重复录入。

审批阶段,实现一键审批:审批阶段,通过引入内外部大数据(比如行内贷款历史、征信、企查查、反洗钱、抵押品在线评估、在线房查等);根据信贷审批模型自动计算各项信用数据,一键生成核查报告。审批效率较传统人工逐项审查提升约5倍。

放款阶段,实现一键放款:放款阶段,通过数字化采集信用信息、系统上传信贷核心系统,实现一键放款建档;系统自动根据信用模型,计算生成放款审批报告,实现一键放款审批。同时系统自动进行合同打印、在线抵押等,提高流程效率。



南天信息银行个贷数字化解决方案支持PC端、移动端的办理与查询等功能。


客户价值

南天信息银行个贷数字化解决方案解决了传统手工办理方式的多种问题,带来如下价值:

办理速度快:传统手工方式办理一笔标准化个贷业务,需要1-3周的时间,而采用本方案仅需3天就可以完成。

节省人力成本:传统手工方式办理需要多人完成集中录入等工作,且需要多次录入。当业务量突然增大时常出现人手不足的现象。本方案将若干人工工作交予系统处理,效率提升3-5倍,大幅降低人力资源使用需求。

落实风控:由系统引入各项内外部数据、自动通过银行现有审批规则自动进行分析,将风控落到实处。

促进营销转型:由于效率的提升,客户经理从繁重的人工操作中解放出来,可集中精力进行市场拓展和业务营销。南天信息银行个贷数字化业务全面帮助银行通过数字化实现高效、无忧放贷,赋能银行数字化转型。目前该方案已成功应用于多家股份制商业银行的各地分行。


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