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南天信息助力农商行加速零售业务转型

2021/10/09 3016

近期,南天信息承建的某农商行个人金融服务平台一期项目成功投产,在金融科技创新方面又新增一例成功实践。该平台为客户科技赋能、零售转型的发展战略落地打下了坚实基础,为其零售数字化全面转型提供了有力技术保障。


当前,随着市场定价、客户隐私保护等监管要求越来越严,以及金融科技的不断发展,银行零售业务的运营模式也发生了巨大变化。特别是国有大行及股份制银行利用技术优势,服务重心逐步向三线、四线城市甚至乡村地区下沉,区域性银行面临着前所未有的竞争压力。


银行零售业务面临的挑战

监管方面:利率市场化和市场利率定价自律机制促使利差空间逐步减少,而监管评级指标越来越精细且向小微业务倾斜,社会融资渠道日渐丰富促使批发业务当中“金融脱媒”持续加剧,让商业银行不得不加大在零售业务的投入。


营销形态方面:随着社交工具和媒体的普及,过去依赖于品牌信用、头部媒体投放广告的效用越来越低,社群效应、品牌口碑的作用越来越明显。随着生活场景的日益丰富,新生代客户更希望能获得体验感更强的场景金融服务。


互联网企业跨界竞争方面互联网企业利用社交场景、日常消费场景、短视频场景占领了大量流量,以支付业务为入口逐步衍生出了理财、小微贷、信用评级等金融服务,对银行的零售业务带来不小的挑战。“银行作为资金提供方与互联网企业作为流量提供方”的合作模式已成为过去式,银行更需要依托于自身的能力构建新时代的零售业务模式。


新技术应用方面:引入大数据、容器、私有云、AI等新技术来敏捷响应客户的需求已成为各家银行的共识,但这些新技术如何结合行业特点,有效应用到零售业务当中,提升客户体验和业绩,是银行管理者正在面临的困惑。

 

                         

                      

农商行的优势与机遇

农商行可利用自身网点覆盖广、员工数量多、熟悉当地人文历史、商业形态等优势,通过与商户深度合作,构建金融场景生态,打造具有地方特色的零售业务品牌,满足客户日常生活的各项需求,提高客户的忠诚度及粘性。结合自身特色建立新型零售业务经营管理体系及数字化的运营支撑平台,确保在竞争中立于不败之地。



南天助力银行零售业务转型的创新与实践

此次南天信息承建的金融服务平台项目,采用敏捷研发、快速迭代的项目管理模式,完成从咨询成果到业务需求创新转化、从技术方案设计到开发投产等项目全生命周期的各项工作。平台以重塑“客户为中心”的业务架构,通过金融科技推动零售业务数字化转型为建设目标,构建起零售条线总体管理架构,涵盖了客户管理、产品管理、服务管理、营销管理、业绩管理五大体系,并重点打造车生活、房生活等场景化标准,以点带面,拉动零售业务快速增长,在该行最新发布的半年报中,零售业务利润贡献占比已经突破50%。

 

 系统功能特色:

客户管理:将ACRM和OCRM的主要功能进行简化和融合,降低城商行、农商行有效使用CRM系统的门槛,提升客户信息管理到客户信息应用的效率。通过“认识客户、了解客户、触达客户”,形成内管外理的模式。


产品管理:产品设计围绕客户需求为核心,产品要素化为抓手,产品工厂模式为理念,通过“不同层级管辖不同要素、同时简化审批流程”让平台提供快速创设产品的支撑能力。


服务管理:融合客户体系、虚拟账户体系、积分权益体系,以产品化的思维来管理和创设权益产品,为营销体系的落地和营销活动的开展提供有效支撑。


营销管理:实现传统营销到智能数字化营销的转换,打造全流程、全渠道(包括公众号、小程序、企业微信等新型渠道)的智能化营销管理支撑平台。

 

在银行零售业务数字化转型的新背景下,南天信息以客户需求为中心、通过金融科技赋能,深挖客户场景需求,创新盈利模式,为金融机构与客户建立长久信任、共利共荣的新生态,助力零售金融数字化全面转型。


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